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德宏农信社2023年校园招聘面试岗位认知:什么是家庭的生命周期?

2023-05-24 16:19:43 德宏华图考试网 http://dehong.huatu.com/ 文章来源:云南华图

【导读】云南省农村信用社2023年校园招聘面试时间:2023年5月26日-28日。云南华图为大家整理了农信社面试考试内容、考题解析等相关内容,更多云南农信社面试备考关注云南华图官网yn.huatu.com,云南华图地址:昆明市五华区学府路178号。


  什么是家庭的生命周期?

  家庭的生命周期一般可分为:形成期、成长期、成熟期以及衰老期四个阶段。客户的理财需求同家庭生命周期息息相关,理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段,结合其风险承受能力及风险主观承受意愿,将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配,最终形成合理、可行的理财方案,并对方案进行定期检视、适当调整,保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。各阶段的特征和理财原则如下:

  (1)形成期。家庭成员增加,收入呈上升趋势,家庭有一定风险承受能力,同时购房贷款需求较高,消费支出增多。因此,该阶段建议在保持流动性前提下配置高收益类金融资产,如股票基金、货币基金、流动性高的银行理财产品等。

  (2)成长期。子女教育金需求增加,购房、购车贷款仍保持较高需求,成员收入稳定,家庭风险承受能力进一步提升。因此,该阶段建议依旧保持资产流动性,并适当增加固定收益类资产,如债券基金、浮动收益类理财产品。.

  (3)成熟期。养老金的筹措是该阶段的主要目标,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加快。因此,该阶段建议以资产安全为重点,保持资产稳定收益回报,进一步增加固定收益类资产的比重,减少持有高风险资产。

  (4)衰老期。养老护理和资产传承是该阶段的核心目标,家庭收入大幅降低,储蓄逐步减少。因此,该阶段建议进一步提升资产安全性,将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品,同时购买长期护理类保险。

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(编辑:mengxyi)
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